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騰訊數碼訊（汪洋）“不是冤家不碰頭”，這句話用在蘋果和三星兩家商業巨頭身上真是恰如其分。他們之間充滿著“愛恨情仇”，一邊iPhone還在與GALAXY明爭暗斗地打著專利戰，可背后的產業鏈中雙方也或多或少存在合作關系。而借著移動互聯網的風生水起，如今蘋果與三星又在移動支付領域再度開戰。

兩周前Apple Pay正式在國內上線，緊接著Samsung Pay也于近日開啟公開測試。在微信、支付寶幾乎壟斷移動支付市場的不利局面下，銀聯如何攜手蘋果、三星破局呢？Apple Pay與Samsung Pay又有哪些差異？本期硬碰硬馬上為你現身說法。

支持機型對比

Apple Pay支持iPhone 6、iPhone 6 Plus、iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPad Pro、iPad Air 2、iPad mini 4、iPad mini 3以及Apple watch，但要注意除了iPhone系列通吃線上線下支付之外，iPad只支持App內支付，Apple Watch僅允許店內支付。系統方面需要設備升級到iOS 9.2及以上版本才行。

三星智付（Samsung Pay）目前還處在公開測試階段，首先開放的是Galaxy S6 edge+與Galaxy Note 5兩款手機，你需要將這兩款手機升級到最新的系統版本才能使用Samsung Pay。（此次我們測試的對比機型分別是iPhone 6 Plus與Note 5）

支持銀行對比

Apple Pay支持的銀行多達19家。已支持中國農業銀行、中國銀行、上海銀行、中國建設銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、廣發銀行、中國工商銀行、興業銀行、中國郵政儲蓄銀行、上海浦東發展銀行。平安銀行、光大銀行、廣州銀行、華夏銀行、寧波銀行、交通銀行、北京銀行隨后支持。

Samsung Pay由于處于公開測試階段，支持銀行方面包含中國工商銀行信用卡、中國建設銀行信用卡/借記卡、廣發銀行信用卡、中信銀行借記卡/信用卡、中國光大銀行信用卡、中國民生銀行信用卡以及平安銀行信用卡。相信未來更多銀行會陸續支持Samsung Pay。

支持商戶對比

Apple Pay只支持通過NFC方式進行移動支付，因此需要POS機支持NFC功能。蘋果目前公布也給出了已經完成POS機改造的企業，包括Apple Store 零售店、OK便利店、Burger King、太平洋咖啡、Lane Crawford 連卡佛、7-11 (北京）、KFC (北京）、家樂福、好德便利店、伍緣超市、萬寧、麥當勞、新光天地（蘇州）、五星電器、農工商超市（上海）、City Shop城市超市；而以下這些商戶會陸續加入進來：FamilyMart、可的便利店（上海）、Costa（南方區）、Godiva、大悅城（上海）。

Samsung Pay并沒有正式對外公布商戶支持情況。不過和蘋果一樣，Samsung Pay支持NFC閃付POS機，意味著以上蘋果公布的商鋪理論上也都受用于Samsung Pay。更重要的是，Samsung Pay支持MST磁信號安全傳輸技術，所以未來支持商戶會比Apple Pay全面。多數擁有線下POS機的商戶都能使用Samsung Pay。

綁卡體驗對比

Apple Pay的綁卡操作簡單，分成兩類。第一類用戶是之前并沒有在iTunes Store綁定過信用卡的。此時你需要以下步驟：Wallet錢包→添加信用卡或借記卡→攝像頭掃描或手動輸入銀行卡信息→成功綁定。如果你是之前綁定過信用卡的用戶，此時你只需要輸入三位安全碼以及相關銀行發送的驗證碼之后就可以成功綁定信用卡。

Samsung Pay綁卡過程同樣很簡單。首先你需要升級系統到最新的版本，之后你會看到Samsung Pay的藍色圖標。進入后可以點擊添加銀行卡。和iPhone一樣，Samsung Pay能通過攝像頭識別卡號或是手動輸入借記卡、信用卡信息。

為了保證交易的安全性，無論是蘋果還是三星都會分配虛擬卡號，這個賬號會取代你的實體銀行卡號作為交易憑證，實體銀行卡號和虛擬卡號會同時存儲在手機的安全芯片里。當交易時，虛擬卡號會以加密的方式傳輸到POS機進行識別，實體卡號不會出現在交易過程中以確保交易的安全。

刷卡支付對比

支付過程就更輕松了。即使在熄屏模式下，iPhone直接靠近NFC讀卡器的時候，手指只要放在Home鍵上就可以完成支付操作。同時也可以在鎖屏時連按兩次Home鍵查看銀行卡或憑證。如果你使用的是Apple Watch的話，只需要雙擊側邊電源按鍵，之后調出銀行卡完成NFC支付交易就行。

Apple Pay（鎖屏界面，雙擊Home鍵呼出）

Samsung Pay的支付操作類似，無論是在鎖屏、黑屏或是主界面下，都可以向上滑動調出卡片，左右可以切換選卡，同時用手機Home鍵完成指紋驗證，之后靠近POS機完成支付操作。這里要注意一個操作順序的不同，Samsung Pay需要你提前用指紋驗證信息后再去POS機上刷卡支付，原理和Apple Pay一樣。

Samsung Pay（鎖屏界面，從下向上滑動呼出）線上應用對比

Apple Pay支持唯品會、當當網、本來生活、聚美、美團、點評、Enjoy、攜程旅游、去哪兒、中國國航、神州租車、易到用車、美團外賣、美團貓眼目前已開通Apple Pay軟件內支付功能；京東商城、網易考拉、微博支付將會稍后加入。

Apple Pay對于線上支付的操作方法和微信或支付寶的交易流程類似，至于是否要輸入密碼還要取決于消費額度和商戶要求。由于iOS系統自身的封閉性，未來支付Apple Pay的線上應用也會越來越多。

Samsung Pay目前處在公開測試階段并沒有公布線上應用的數量，不過目前韓國的Samsung Pay已經支持一些線上的商家。考慮到Android生態系統沒有iOS完善，未來三星想要找到更多開發者把應用全面匹配Samsung Pay支付難度較大，這點上優勢不如Apple Pay明顯。今后三星若想要實現和蘋果在中國一樣多的第三方軟件支持，本地化將成為三星面臨的一大考驗。

操作場景對比

支付場景要重點說，這可是Samsung Pay相比Apple Pay最大的優勢。Apple Pay目前僅支持在具有銀聯閃付的POS機上利用NFC技術刷卡支付。

Apple Pay（NFC POS機）

三星則在去年初收購了LoopPay公司磁場技術，所以Samsung Pay除了支持NFC近場通信支付終端，也支持傳統的磁條信用卡讀取終端MST（磁信號安全傳輸技術）。這表明我手里的這部行貨三星Note 5可以在支持磁條讀取的POS終端和那些NFC讀取的POS終端上刷卡支付。

Samsung Pay（NFC POS機）

實際支付的時候，Samsung Pay會同時激活NFC和MST模式。根據央行的規定，如果POS機是同時支持NFC和MST的，那么刷卡時理論上會優先以NFC識別的方式完成交易。

Samsung Pay（磁條POS機）

在二線、三線、四線城市中，現在支持閃付的POS機普及速度遠沒有一線城市這么快。Samsung Pay由于支持MST磁條傳輸技術因此能覆蓋到大多數的人群，不過未來支持閃付的POS機數量會逐漸增加。

安全原理對比

很多人對于移動支付的安全性還是心存疑慮，但事實上蘋果和三星都有著自家的解決方案。你要明確，蘋果、三星移動支付的標準都是銀聯制定的，他們本身在這套交易流程中沒有什么決定權。

蘋果、三星Pay添加信用卡或借記卡之后，卡號不會存在設備上以及服務器上，系統會分配虛擬賬號對該賬號進行加密并存儲在設備安全元件中。由于三星同時支持MST和NFC，所以有兩個對應的虛擬賬號。

交易時，蘋果和三星設備不會顯示實際卡號，而是利用虛擬設備賬號處理付款，所以交易商家不會獲得客戶信用卡或借記卡卡號。

除了虛擬賬號交易的方式之外，三星還聲稱支持KNOX自家的安全解決方案，可以最大程度上保證手機本身不被病毒木馬侵入。此外蘋果和三星也都支持遠程擦除功能。

通過對比，相信你已經了解了有關于蘋果和三星Pay的基礎操作，下面我們聊幾個大家關心的容易混淆概念的問題。

蘋果三星支付的流程是什么？

首先我們要知道銀行卡的支付流程：用戶刷A銀行的卡，加密的銀行卡號和銀行卡密碼由商家B銀行的POS機傳輸到B銀行，之后B銀行會轉給卡組織銀聯，銀聯會向A銀行提出扣款申請。扣款成功后信息會回傳給POS機，POS機再打印付款單。

但使用蘋果、三星手機Pay的流程不同：用戶將A銀行卡綁定在手機上，交易時手機會發送來自本地的SE（手機中獨立的安全元件芯片，信息無法讀取）或者云端的加密Token信息，經過商家的B銀行POS機傳輸到B銀行，B銀行再給卡組織銀聯，此時銀聯會將Token翻譯成卡號，然后向卡號對應的A銀行提出扣款申請。此時有兩種情況，一種是直接扣款成功，另一種是需要你再輸入一下密碼。扣款成功之后信息會回傳POS機，POS機最后完成打單操作。

進行交易時，如果銀行對Token（隨機令牌）信息有懷疑會要求用戶重新輸入密碼。銀聯也規定各大銀行可以根據自家情況設定小額支付區間，這樣可以免密碼輸入。同時也會要求設定額度上限。

此時你會問，那么我怎么樣才能不讓手機的SE（安全元件）和Token令牌被盜刷呢？這就需要用到綁卡時設定的指紋了。蘋果和三星在支付時都是通過指紋識別來保護的，只有通過指紋驗證才能命令SE安全元件發出Token令牌信息。想盜刷除非破解指紋，否則沒戲。

剛剛我們也提到了，整個交易過程是銀聯制定的標準。雖然現在只有兩個Pay在國內使用，但你要知道未來無論是Android Pay還是其他移動設備的支付方案，只要是支持銀聯制定的這套標準都可以正常實現移動支付，和蘋果三星沒本質區別。

蘋果三星Pay優劣分析

Apple Pay只支持NFC近場傳輸支付方式，也就是綁定銀行卡之后設備中會有一個虛擬賬號Token。而三星由于支持MST磁條以及NFC通訊兩種協議，所以分別提供了對應的虛擬賬號Token。

Samsung Pay對市面上的POS機兼容性更好，據數據統計，目前國內僅有40%的POS機支持NFC技術，而另外那些老舊的磁條POS機用Samsung Pay也可以正常交易。

當然，線上第三方應用的支持力度也不同。由于iOS是生態系統更健全的封閉式系統，所以第三方應用可以很容易的統一標準接入到Apple Pay。Samsung Pay就沒那么幸運了，由于系統本身的開源性，顯然無法實現類似于Apple Pay那么高的匹配度。

和第三方支付相比，區別在哪？

Apple Pay和Samsung Pay對比支付寶和微信來說完全是兩回事，因為你在使用過程中不需要往Apple Pay或Samsung Pay里面充錢，它只是個虛擬在你手機里的銀行卡，不涉及到任何的第三方交易。這意味著什么呢？Apple Pay和Samsung Pay不會涉及到關于資金管理或清算的問題，不會參與買賣雙方的交易過程。你可以簡單的把這兩個Pay看作是替代刷實體卡的一個過程。

微信和支付寶普及度很高了，主要是通過二維碼來完成交易。與蘋果和三星Pay只替代刷卡動作不同，微信和支付寶打破了發卡行、卡組織銀聯和收單行的參與，由于支付寶和財付通（微信的結算機構）本身具有結算屬性，因此可以替代銀聯成為兩家銀行之間的交易橋梁。這也是為什么很多人認為微信支付或支付寶的出現極大的撼動了銀聯在目前我國金融交易老大地位的原因所在。

總結蘋果三星Pay沒本質區別，銀聯受益

移動支付領域大熱的背后也是銀聯與第三方結算機構正面對決的開始。銀聯此次聯姻蘋果、三星等手機廠商正式向微信、支付寶為首的二維碼支付體系宣戰，最終的受益者不是別人，正是銀聯本身。

借助蘋果和三星在手機行業的影響力，銀聯有著更多的資本去抗衡那些第三方結算機構。而對于手機廠商來說，雖然內置的移動支付自身不會涉及到第三方交易，所以對于蘋果三星并沒有額外收入，但卻可以借助銀聯這艘大船增加蘋果或三星手機的用戶粘性和品牌忠誠度最終實現雙贏的局面。