3塊錢換30萬保障？網絡互助剛興起 多家平臺就已停止運營業界
“10元加入，最高得50萬互助保障；預存9元，最高可得30萬元保障。”這是前一段時間引發朋友圈爭議的網絡互助計劃，也可以理解為“眾籌式”湊錢治病計劃。
自去年開始，關于網絡互助的的消息被越炒越熱，當然也伴隨著各種爭議。
“我助人人，人人助我”、“只要人人都獻出一點愛，世界將會變成美好的人間”……這些都是網絡互助打出的感情牌。
3塊錢換30萬保障？
“一份基于人類本性的契約，塵封已久的獸皮封面，一角已被徐徐掀起……’全民互助計劃’重磅上線，意外及81種重疾互助，9元加入，30萬保障，還可以添加家人。”這是微信公眾號“壁虎互助”的官方介紹。
據壁虎互助官方信息，該計劃不需要預交大額保費，只需9元即可生效；沒有發生受助事件不會扣費，發生互助事件時即收即付，只要保證賬戶余額大于3元，即可維持會員資格；會員資格存續期間，重疾保障至80周歲，意外保障至65周歲；重疾保障觀察期180天。
再以水滴互助為例，該互助平臺則是以9元作為加入互助計劃的預存費用。“有會員患病需要幫助時，大家一起分攤費用，從9元余額中扣款。只要保持個人水滴賬戶余額不低于1元，就可以持續享受保障。”水滴互助同樣有180天的觀察等待期。
這家成立于今年5月份的互助平臺，終于在12月1號發布了首期互助公示，為期7天。即為“綜合意外互助計劃”的會員王女士募集20,000元互助金，根據調查公示，因其從不慎高處摔落，依《人身傷殘評定標準》評定，其傷殘程度為九級傷殘(給付比例為10%；一級為最高，給付比例為100%；每級相差10%)。公示結束后，將從“綜合意外互助計劃”會員的賬戶余額中扣取互助金0.09元，捐贈給王女士。
為何此類互助計劃能吸引不少人呢？據不愿具名的保險業內人士表示，與傳統保險相比，網絡互助計劃價格便宜，消費者容易接受，而且互聯網特有的“共享互助”理念深入人心，當然還有對傳統保險的反感和不信任，這些都讓網絡互助計劃具備了一定的吸引力。
作為新生事物，互助平臺具有低門檻、高效率的特點，但人們普遍對互助平臺有些顧慮。
交了互助金，萬一遭遇不測觸發理賠，能順利拿到賠償金嗎？對此，保監會官方網站稱，一些互聯網公司不具備保險經營資質或保險中介經營資質，互助計劃也非保險產品。相關互助計劃沒有基于保險精算進行風險定價和費率厘定，沒有科學提取責任準備金，同時也沒有政府部門的嚴格監管，在財務穩定性和賠償給付能力方面沒有充分保證。
網絡互助并非保險
2015年1月23日，保監會印發《相互保險組織監管試行辦法》。在該試行辦法出臺一年半后，首批相互保險牌照終于下發。2016年6月22日，保監會批準信美相互、眾惠相互、匯友建工籌建。
根據保監會發布的《相互保險組織監管試行辦法》，相互保險是指具有同質風險保障需求的單位或個人，通過訂立合同成為會員，并繳納保費形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發生所造成的損失承擔賠償責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的保險活動。
在今年6月份的發布會上，保監會強調，近期一些互聯網平臺相繼推出了多種形式的互助計劃，一定程度上擾亂了正常保險市場秩序，損害了消費者正常權益，保監會將加大對這些平臺的監測和甄別力度，對于打著互助計劃的名義而實際非法經營保險業務的，將根據有關法律法規堅決予以打擊和取締。
11月初，保監會再度發聲，點名約談水滴互助。保監會方面再度強調，民間的互助共濟行為一直存在，對于救助社會困難群體，發揮公益慈善作用具有積極意義。但是，當前部分網絡互助平臺以“互助共濟”的名義，公開承諾責任保障，公開宣稱足額賠付和提取準備金，向公眾收取費用并積累資金，將互助計劃與保險產品進行掛鉤和比較，發布誤導或虛假宣傳，有的甚至還宣稱有上百萬會員，以上行為已涉嫌向社會公眾“承諾賠償給付責任”。
根據《保險法》等法律法規，對于非法實際或變相從事保險業務的，保監會稱將依法予以查處。
資金托管是大問題
今年下半年開始，網絡互助呈現野蠻發展態勢。據不完全統計，截止到2016年11月，有22家投資機構進入網絡互助領域，公開的統計數超過120家網絡互助平臺，總計注冊會員也超過1000萬人。
針對此現象，保監會也指出，“當前某些網絡互助平臺，通過各種商業營銷手段大量獲取客戶，已經構成潛在社會風險和金融風險。”
以水滴互助為例，其在微信公眾號上先后三次進行了互助資金公示，第一、二、三期公示分別對應著平臺6、7、8月的互助資金的累計互助金金額和托管狀況。
據水滴互助方面介紹，“水滴互助”與“中國社會福利基金會”在7月份宣布正式合作，由“水滴互助”發起公益項目—“919水滴行動”(即互助保障計劃)，“中國社會福利基金會”將對項目中的互助資金進行全程托管和監督，保障資金透明使用，并定期提供財務公示。
但是新浪科技發現，雙方的合作在今年11月份告吹。
對此，水滴互助方面給出的解釋是：因中國社會福利基金會在資金撥付上只能優先撥付至患者治療的醫療機構，與水滴互助會員所希望的一次性撥付患者個人賬戶的需求無法統一。為此，雙方經過了多次溝通、探討和嘗試，但最終還是在用戶獲捐方式上未能達成一致。因此，經過友好協商，雙方決定于2016年11月15日終止合作。
至于合作終止后，水滴互助會員后續預存的互助金的去向，水滴互助表示將不再托管至中國社會福利基金會，轉而托管至其他具有相關資質的第三方平臺。
至于具體是哪家第三方平臺，水滴互助尚未給予公示。
多家互助平臺停止運營
11月15日，蒲公英互助平臺發布通知，決定對平臺進行整體升級和服務暫停。
對于暫停服務的原因，蒲公英互助稱：“由于網絡互助近年剛剛興起，相關法律規定尚不明確，在行業規范上也存在一定滯后性。近期監管單位在一次公開表態中，對網絡互助平臺提出明確的風險防范要求和經營資質要求”。
從模式看，網絡互助平臺除了快速累積客戶，炒作新技術外，目前還沒有一家平臺能夠建立起長期可持續運營模式。據媒體不完全統計，在此之前，已有大象同舟會、車點點互助、未來互助、AABang互助等多家平臺停止運營。
在平臺升級期間，蒲公英互助表示將向政府主管部門申請相互保險或公益牌照。據新浪科技獲悉，目前已有數十家組織正在保監會排隊申請相互保險牌照。
但在業內人士看里，監管對于網絡互助的關注較早，目前行業的已經有一定的門檻，后面進入的平臺已經很難發展壯大。申請相互保險牌照門檻非常高，對于現存的網路互助平臺，幾乎不可能。
【來源：新浪科技 作者：徐利】
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